房贷利率下调 为何还贷总额反而上涨

http://news.officese.com/ 中华写字楼网 发布日期:2015-1-16 9:22:48 编辑:1004 阅读人数:
新闻提要
    在建设银行天河网点工作多年的林先生介绍,一般还贷日期是每月6日,所以今年1月份还的利息中有20多天是去年12月份的,还有几天是今年1月份的,所以第一个月利息会稍微下降,但不会太明显,而根据公式重新计算的还款本金却会上涨,有部分贷款业主上涨的本金超过了下降利息,就会“不降反升”。

    中华写字楼网http://www.officese.com):房贷利率下调 为何还贷总额反而上涨

去年11月份,我国央行下调了基准利率,不管是商业贷款还是公积金贷款利率均有所下调。但部分业主却发现,自己还贷的总额反而上涨了,这是为什么呢?

“我很不理解,明明是降息了,为什么还贷的钱却增多?”去年底,央行下调了基准利率。但在广州黄埔区购房的张女士却发现,自己的还贷总额反而上升了。她感到一头雾水。

张女士介绍,自己购房的总价大约120万元,两年前做了组合贷款,50万的公积金贷款,另加30万商业贷款。“当时在基准利率基础上打8.5折,每月还贷约5238元,其中公积金还款3163元,商业还款2075元。

去年11月,张女士在新闻上看到央行调整基准利率的信息,想着今后还贷可少还一两百元,负担会轻一些。但近日她看到,公积金贷款确实降了63元,但商业贷款部分却上涨了15元。

张女士的例子并非个别,记者在张女士所在小区调查发现,只要是纯商业贷款的业主,1月份还款总额几乎都稍有增加,最多多交了100多元。

不少客户表示,五年以上贷款利率从6.55%下降到6.15%,对于目前还贷增多也是难于接受。“如果是计算公式的问题,为什么公积金会降,商业贷款会涨;为什么有的银行降,有的银行涨?”张女士还是搞不清楚。

约定“等额本息还款”的客户会遭遇此情况

银行:多还的是本金

张女士辗转找到两年前为其贷款的农业银行开发区支行的邓经理。邓经理解释说,目前贷款客户多数约定按“等额本息”模式还贷,利率不调整的情况下,每月还的本金会逐渐增多,而利息逐月下降,为了达到每个月还的本金和利息加起是一样的,所以会有一条相对复杂公式来进行计算,导致在利率调整的关口出现了普通人费解的“不降反升”的“怪事”。

“还的是去年12月的利息,加上调整后上升的本金,所以还贷总额多了是正常的。”在建设银行天河网点工作多年的林先生介绍,一般还贷日期是每月6日,所以今年1月份还的利息中有20多天是去年12月份的,还有几天是今年1月份的,所以第一个月利息会稍微下降,但不会太明显,而根据公式重新计算的还款本金却会上涨,有部分贷款业主上涨的本金超过了下降利息,就会“不降反升”。

“本金先还多,以后还款也会少一些,是好事。”林先生分析说,同理,当上调基准利率时,一些客户也可能出现“不升反降”的现象。

小贴士:多存些钱以防不够

邓经理介绍,按照计算公式,2月份起部分“不降反升”贷款就会恢复“正常”,总额相对去年总体下降。由于有些业主可能不知道调整利率,或是以为降息了,还贷会少了,所以出现不少余额不足扣款不成功的案例。

银行业界人士提醒,业主要留意一下短信通知,也可以自行查询核实当月扣款情况,一般不成功的要先补足余额,要前往相应银行网点进行人工扣款,避免因推迟还贷被记录进征信系统,从而影响个人信用。而还没扣款的业主,还不清楚1月份的还款额度,则可以往贷款账户多存一些钱,以防万一。

来源 广州日报(广州)

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